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    守護錢袋子丨銀行柜臺前的反詐一線

    來源:今日建行 2023-04-14 08:56:45 銀行 反詐 金融安全
         來源:今日建行     2023-04-14 08:56:45

    核心提示打擊電信詐騙、切斷電信詐騙資金鏈是“技術對抗技術”“以數據對抗數據”“以專業對抗專業”的金融科技戰,2021年起,建設銀行開始建設企業級涉賭涉詐防控監測系統,與公安部國家反詐中心合作研發反詐模型,打造反賭反詐的“數字神鷹”。

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    近年來,電信網絡詐騙犯罪呈現上升勢頭,成為案發最高、損失最大、群眾反映最強烈的突出犯罪。建設銀行堅守金融工作的政治性、人民性,持續提升專業性,把打擊涉賭涉詐違法犯罪活動作為黨中央、國務院賦予的重要政治任務,和公安機關協同作戰,開展聯防聯治、群防群治,全面落實打防管控各項措施,取得了階段性成果。

    開戶時的較量

    2023年2月20日,建行上海分行營業部迎來一位客戶,要求開立單位結算賬戶。開戶過程中,柜員按照公安局和分行要求,請企業法人掃描了網點上海刑警反賭反詐二維碼,掃碼結果界面提示“黃碼(報警抓捕)”,柜員隨即向營運主管匯報,主管隨即報警,同時假意繼續按正常開戶流程操作,請客戶填寫開戶單據、出示相關證明文件,并密切關注客戶言行舉止。數位民警幾分鐘內趕到現場,及時控制了嫌疑人,初步核實確認其涉嫌出租出借證照用于電信詐騙,后被民警帶走進行后續調查。

    2022年10月8日,建行河北辛集支行在處理系統排查任務時,發現名稱為辛集市某商貿有限公司客戶可疑,資金快進快出,基本無余額,10月4日以來被多地多個公安機關多次凍結,涉及重慶、江蘇、河南、廣東、浙江,原因為詐騙,觸發涉賭涉詐交易模型。網點人員根據該線索順藤摸瓜,記起該商貿公司法定代表人馬某為河南人,9月22日與辛集市某科技有限公司法定代表人吳某(同為河南人)一同來到支行預約開立一般戶。該行遂將兩個賬戶做封存處理,同時向辛集市公安局反詐中心提供線索,詳細描述了兩個賬戶的基本情況并提供了明細信息。10月9日,經過周密部署,支行協助警察成功抓捕詐騙團伙一行三人。

    請君入甕

    2021年起,浙江省分行與公安廳建立多層級聯防聯控機制,聯合研判對電詐團伙實施打擊。共同研發上線“請君入甕”實時監測資金攔截系統,全力配合全省各級公安機關推行“降維打法”。

    2023年3月2日,麗水市反詐中心接總隊和建設銀行推送可疑線索:“請君入甕”系統攔截一賬戶疑似詐騙資金20萬元,經對該客戶的賬戶核查,發現該卡存在明顯“公轉私”“快進快出”等異常交易特征,且大資金進入前有小金額的試探性交易。在總隊指導下蓮都分局成功抓獲犯罪嫌疑人嚴某,嚴某到案后對使用銀行大額取現方式幫助轉移電信詐騙涉案資金供認不諱。

    3月27日,“請君入甕”系統攔截一賬戶疑似詐騙資金,僅上午多筆入金443萬元,開戶行為建行南京某支行,浙江、江蘇兩地建行和公安聯手,當日下午嫌疑人第二次到柜臺取款時,被警方抓獲。

    保護潛在受害人

    “事后打擊不如事前防范,快破案不如不發案,多追贓不如不賠償騙”。

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    ▲廈門嘉庚支行員工會同警方勸說客戶

    2022年8月17日早晨,建行廈門嘉庚支行迎來了一位70多歲的抗美援朝退役軍人高先生,支行優先安排到退役軍人快速窗口后,客戶稱有位中央安全部門的王部長要給他補發退役軍人補貼,需要他用微信添加有余額的銀行卡后,進行微信收款。一向警惕的大堂經理王彩霞隨即發覺這可能是一起電信詐騙,隨即中止了客戶的業務辦理,并上報支行負責人后引導客戶到洽談室進一步了解情況。

    據客戶高先生表示,對方給他打電話稱要給抗美援朝退役老軍人補發40萬補貼,要求添加客戶的微信轉賬收款,客戶微信未實名認證,也沒有綁定銀行卡,無法轉賬收款,讓其到銀行實名認證并且綁卡后再為他發放補貼??蛻綦S即帶著身份證和賬上14000多元的銀行賬戶來銀行辦理。銀行人員第一時間判斷這可能是一起電信詐騙,隨即向客戶進行解釋和反詐知識宣傳,但客戶堅決認為對方是真實的,因為對方知道自己從軍生涯,并且通過抖音觀看過類似相關補貼發放的宣傳視頻,強烈要求銀行幫助實名認證、綁卡,以便他收款。銀行人員在勸說無果的情況下,以咨詢警察真偽為由,征得客戶同意后支行立即聯系片區僑英派出所,在民警和銀行人員的解釋勸說下,把客戶接回了派出所等待家屬接人。

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    ▲建行廈門市分行參加反詐進行時展示活動

    數字神鷹

    打擊電信詐騙、切斷電信詐騙資金鏈是“技術對抗技術”“以數據對抗數據”“以專業對抗專業”的金融科技戰,2021年起,建設銀行開始建設企業級涉賭涉詐防控監測系統,與公安部國家反詐中心合作研發反詐模型,打造反賭反詐的“數字神鷹”。

    2021年6月20日,國家反詐中心兩名警官同建行員工共同監測優化后系統運行情況。上午9:30左右,一個戶名為趙某起的賬戶顯示告警,開戶行在北京大興,該賬戶有電信詐騙洗錢的前科,收取不同地域的數筆匯款后,迅速劃轉款項且不留余額,高度可疑,其中,寧夏固原一位女客戶分兩筆向其匯款20萬元,系統立即關停了其非柜面業務辦理權限。

    戰機繼續跟蹤賬戶狀態,10:30發現該賬戶在山東濟南某一網點柜面做了取款銷戶,立即打電話與網點聯系核實。網點人員確認,趙某起剛剛取款離開。根據案情,在場的國家反詐中心警官迅速安排固原公安機關與女受害人聯系,確認是一起“殺豬盤”詐騙,由固原公安機關立案,將趙某起抓獲,為受害人挽回了資金損失。

    責任編輯:韓希宇

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