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    八家銀行春節前披露業績快報,三家增速超10%

    葉麥穗 來源:21世紀經濟報道 2024-02-08 08:36:18 業績快報 銀行動態
    葉麥穗     來源:21世紀經濟報道     2024-02-08 08:36:18

    核心提示八家銀行的歸母凈利潤增速全部實現正增長,其中有三家增速達到兩位數,但是整體來看,增速放緩。

    蘭州銀行于2月6日發布2023年度業績快報,公司2023年實現營業收入80.19億元,同比增長7.64%;歸屬于母公司股東的凈利潤18.6億元,同比增長7.33%。這是目前已經披露的第八家A股上市銀行業績快報,從目前披露的情況來看,八家銀行的歸母凈利潤增速全部實現正增長,其中有三家增速達到兩位數,但是整體來看,增速放緩。

    蘭州銀行接力披露業績快報

    快報顯示,蘭州銀行2023年業務規模穩健增長。截至2023年12月末,該行總資產4533.99億元,較年初增長174.56億元,增幅4%;發放貸款和墊款2380.68億元,較年初增長179.37億元,增幅8.15%;吸收存款3373.47億元,較年初增長142.77億元,增幅4.42%;個人客戶總資產(AUM)余額2790億元,較年初增長223.54億元,增幅8.71%。蘭州銀行2023年資產質量保持穩定。報告期內,公司風險管理基礎進一步夯實,資產質量保持相對穩定。截至2023年12月末,不良貸款率1.72%,較上年末上升0.01個百分點;撥備覆蓋率197.51%,較上年末上升2.52個百分點。

    目前A股上市銀行2023年度業績快報陸續披露中。截至2月6日,除了剛剛披露業績快報的蘭州銀行之外,還有廈門銀行、杭州銀行、招商銀行、長沙銀行、齊魯銀行、中信銀行和青島銀行等7家銀行發布業績快報,率先曬出2023年年度成績單??傮w來看,2023年在銀行業凈息差下行的環境下,這幾家銀行全年經營情況保持平穩,不良貸款率較2022年末有所改善,資產質量穩中向好。

    1月12日晚間,杭州銀行發布2023年度首份銀行業業績快報。 快報數據顯示,該行2023年經營業績延續穩中有進、穩中向好發展態勢。截至2023年末,公司總資產1.84萬億元,較上年末增長13.91%;貸款總額8070.96億元,較上年末增長14.94%;總負債1.73萬億元,較上年末增長13.97%;存款總額1.05萬億元,較上年末增長12.63%。效益指標表現可圈可點,全年實現營業收入350.16億元,較上年同期增長6.33%;實現歸屬于上市公司股東的凈利潤143.83億元,較上年同期增長23.15%。這是目前已披露業績快報的上市銀行中,最好的“成績單”。

    光大證券分析師王一峰表示,公司立足杭州、深耕浙江,網點主要分布于長三角、珠三角等發達經濟圈。2023年浙江省啟動“千項萬億”工程(每年滾動謀劃推進省重大項目1000個以上,完成投資1萬億元以上)和擴大有效投資24條政策,經濟區位優勢提振公司維持較強擴表動能。此外,隨著“二二五五”戰略進入下半場,公司將繼續有效實施客戶下沉、加強數字賦能,在預期超額完成五年規劃的基礎上制定“三年行動計劃”。與此同時,為保證充足資本補充能力,預計有較強業績釋放訴求,增強內源性資本補充能力的同時,推動定增落地并促進可轉債轉股,為資產端擴表及盈利能力提升奠定基礎。維持“買入”評級。

    另外兩家歸母凈利潤實現凈增長的銀行都來自山東,分別是齊魯銀行和青島銀行,去年的歸母凈利潤增速分別是18.02%和15.11%。

    關注銀行分紅行情

    整體來看,已經披露業績快報的銀行,歸母凈利潤全部實現正增長,但是相比去年同期,增速出現較明顯的放緩。已經披露業績快報的銀行中,招商銀行最受市場關注, 招商銀行1月19日晚間發布業績快報, 快報顯示,根據招商銀行股份有限公司(下稱公司或該行)初步核算的集團口徑數據,2023年,招商銀行各項業務穩健開展,總體經營情況良好。該行實現營業收入3391.23億元,同比減少56.60億元,降幅1.64%;利潤總額為1766.06億元,同比增加114.93億元,增幅6.96%;歸屬于該行股東的凈利潤為1466.02億元,同比增加85.90億元,增幅6.22%。

    截至2023年12月31日,該行資產總額為11萬億元,較上年末增加8895.88億元,增幅8.77%;負債總額為9.9萬億元,較上年末增加7581.02億元,增幅8.25%。

    資產質量方面,截至2023年12月31日,該行不良貸款率為0.95%,較上年末下降0.01個百分點;撥備覆蓋率為437.70%,較上年末下降13.09個百分點;貸款撥備率為4.14%,較上年末下降0.18個百分點。

    市場多數的研報都對招商銀行去年的業績給出正面肯定。不過也有分析師認為, 招行去年營收同比增速不僅首次跌破2016年低點,而且也是過去十年來首次出現全年營收負增長。對招行來說,這可能是一個關鍵拐點,是否還能再續輝煌,未來仍有待考證。

    華創證券分析師賈靖預計上市銀行2023年營收同比-0.5%(未還原22年同期會計準則變動帶來的重述影響),其中國有行、股份行、城商行、農商行營收分別同比增0.7%、-4.4%、2.2%、0.8%。分結構看:凈利息收入:預計2023年同比-2.0%(前三季度同比-2.0%)。綜合考慮規模擴張與息差變化,預計2023年上市銀行凈利息收入同比增長-2.0%,較前三季度持平;其中國有行、股份行、城商行、農商行凈利息收入分別同比-1.7%、-4.1%、+2.7%、-1.2%。凈手續費收入:預計2023年同比-6.4%,負增較前三季度繼續走闊。主要是受四季度“報行合一”政策影響下,代理保險費率有較大幅度下行,但同時考慮去年四季度中收基數相對較低,降幅邊際收窄。預計2023年凈手續費收入同比增速-6.4%(前三季度同比-5.4%)。銀行2024年盈利和業績預測:預計營收端增速有望轉正,利潤增速保持平穩,板塊內部分化凸顯。預計2024年上市銀行營收同比+0.1%,其中國有行、股份行、城商行、農商行營收分別同比增0.9%、-2.8%、2.9%、4.4%。利潤增長在“保持商業銀行的合理利潤空間”基調下,利潤增速預計整體會維持相對穩定在2~3%區間。

    平安證券分析師袁喆奇對目前銀行板塊的概述為:靜待預期改善,關注股息配置價值。歷史上銀行股的超額收益表現大都出現在經濟景氣度上行階段,因此板塊上行彈性仍需關注經濟預期的改善。但需注意的是,銀行股作為能夠提供穩健分紅的高股息品種,在無風險利率持續下行的階段其類固收配置價值同樣值得關注。截至24年1月末,銀行板塊股息率為5.56%,股息率較無風險利率相對溢價處于歷史高位,股息吸引力持續提升。截至2024年1月31日,板塊靜態PB僅0.56倍,對應隱含不良率超15%,安全邊際充分。 

    責任編輯:王超

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