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    “全面降息潮”延續,多家銀行即將下調存款利率

    杜川 來源:第一財經 2024-02-08 09:15:17 降息 存款利率 銀行動態
    杜川     來源:第一財經     2024-02-08 09:15:17

    核心提示一些銀行即將迎來新一輪存款利率調降。

    進入2024年,商業銀行“全面降息潮”仍在延續。

    日前,第一財經記者了解到,一些銀行即將迎來新一輪存款利率調降。例如,盛京銀行將于2月8日下調定期存款利率,廈門國際銀行也將于春節后調降部分期限存款利率。

    近一段時間以來,居民儲蓄傾向有所提高,消費傾向有所降低,對未來的預期收入和市場狀況缺乏足夠的信心。綜合市場分析來看,存款利率下調不僅有助于緩解銀行凈息差收窄壓力,推展銀行進一步讓利實體經濟空間,同時也有助于國內居民儲蓄回歸常態,一定程度利好消費。

    存款利率迎新一輪調整

    在銀行凈息差持續承壓背景下,存款利率進入下行通道已成趨勢。

    第一財經記者了解到,一些銀行即將迎來新一輪存款利率調降。一位盛京銀行客戶經理對記者表示,目前該行三年五年保本保息儲蓄存款利率為3.2%,該行將于2月8日下調利率。

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    一位廈門國際銀行客戶經理對記者表示,該行將在8日早上5點30分發售利率為3.05%的3年期定期存款,10萬元起存?!靶枰獡?,大概北京地區總額度在2000萬左右,幾分鐘就可能搶完了。春節后,會下調存款利率了,3.05%利率的是最后一期發行了?!?/p>

    此外,也有股份行人士對記者表示,該行已于2月5日收到下調存款利率的通知,但存款利率的具體下調時間以及情況還沒有確定。

    2023年12月22日,國有銀行以及部分股份制銀行對存款掛牌利率進行了下調。下調后,上述銀行的整存整取三年期掛牌利率,均已告別“2時代”,降至1.95%。

    光大銀行金融市場部分析師周茂華對第一財經表示,結合此前調降經驗,國內有望采取大中小型銀行梯次跟進調降存款利率方式,確保存款市場平穩有序。

    此外,值得注意的是,一般來說,大額存單起存起點高、利率也較普通定期存款更具優勢。但從目前市場情況來看,大額存單利率已與普通定期利率趨同。

    第一財經從多家銀行了解到,目前不少銀行大額存單利率與整存整取利率相同。以盛京銀行為例,目前該行三年期大額存單利率與3年期定期存款利率均為3.2%;光大銀行方面,目前三年期大額存款利率與三年期定期存款利率均為2.6%。

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    光大銀行北京某支行一工作人員表示,“現在大額存單和整存整取的利率是一樣的,直接整存整取就可以了,而且還可以選擇自動轉存,不一定非要搶大額存單了?!?/p>

    銀行壓降負債成本是造成上述現象的主要原因之一?!耙郧般y行需要多吸收存款,因為大額存單起點金額高,可以吸收存款更多,所以它的利率比普通定期存款利率高?,F在銀行需要降低負債成本,把偏高的大額存單利率調下來,或者額度很少。還有一種情況是利率倒掛,五年期與三年期定存利率一樣,甚至還更低一點。在利率下行周期,存款利率還會下降,銀行不希望吸收期限更長的存款?!闭新撌紫芯繂T董希淼稱。

    周茂華也表示,存款利率下調有助于緩解銀行凈息差收窄壓力,推展銀行進一步讓利實體經濟空間,助力消費和需求回升。

    個人存款大幅增加遠超經濟增長速度

    自2021年存款定價機制改革后,商業銀行已經歷了多輪存款利率調整。

    “2023年以來,整體存款利率下調的次數多、幅度大與近年來我國經濟復蘇面臨的內外環境較為復雜,銀行部門經營壓力有所增大,同時,也與市場利率持續走低及存款市場供需結構有關??陀^看,近年來存款利率下行較快的現象與特殊的宏觀經濟環境有關,不過,隨著經濟逐步恢復至趨勢水平,利率也會相對穩定下來?!敝苊A稱。

    雖然存款利率進入“降息”通道,但居民存錢熱度仍在延續。

    2023年居民存款繼續大幅上漲。央行數據顯示,2023年末居民存款規模已經達到137.9萬億元,相比2022年末增長了16.7萬億元。

    與此同時,個人存款大幅增加,遠超過經濟增長速度。根據南開大學中國式現代化發展研究院發布《中國宏觀經濟形勢分析與預測報告》顯示,2023年1-12月個人存款月度同比增長平均為16.70%,達到近十年來的最高水平,特別是這一增速遠遠超過同期名義GDP和個人可支配收入的增長速度。

    南開大學報告認為,這表明居民部門將收入中更大的比例用于幾乎沒有風險的銀行存款,儲蓄傾向有所提高,而消費傾向有所降低,承擔風險的意愿降低,具有較為明顯的規避風險的跡象,對未來的預期收入和市場狀況缺乏足夠的信心。

    而從杠桿率來看,2023年四季度居民部門杠桿率下降了0.6個百分點,從三季度末的64.1%下降至63.5%;全年居民杠桿率共上升了1.3個百分點,四個季度的增幅分別為1.4、0.2、0.3和-0.6個百分點。居民杠桿率已經連續四年穩定在60%至65%的區間。

    國家金融與發展實驗室(NIFD)在《2023年度宏觀杠桿率》中指出,經濟增速下滑的同時,居民債務增長也在下滑,使得居民杠桿率基本保持穩定。居民資產負債表的最大特征是“資產負債表修復”,隨著收入增長預期的減弱而主動降低負債,并提高資產中的存款占比,降低資產中的風險資產占比。

    存款利率合理調整,有助于國內居民儲蓄回歸常態,一定程度利好消費。

    在周茂華看來,一方面,存款利率下調,可以提升銀行經營穩健性,為銀行進一步合理讓利實體經濟拓展空間,同時,有助于消費改善,整體利好實體經濟發展,有助于信用環境改善;另一方面,存款利率下降,加之市場情緒回暖,可能有望帶動理財產品需求,一定程度提振配置需求等。

    他預計,LPR后續仍有一定幅度下調,主要是引導金融機構合理降低實體經濟綜合融資成本,降低消費和投資成本,進一步提振微觀主體活力,助力經濟加快恢復。

    責任編輯:王超

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